家計チェックで実現！保険料を月3万円抑えるコツ
「見える家計」がつくる、無理のない理想の暮らし
お金の流れを整えて、将来の安心をつくる
家計簿はつけているのに、なかなか貯金が増えない…そんな経験はありませんか？
「毎月きちんと記録しているのに、思うようにお金が残らない」
「ボーナスが入っても、いつの間にか使い切ってしまう」
「将来に備えたい気持ちはあるけれど、何から始めればいいのか分からない」
こうした悩みは、多くの方が抱えています。家計簿をつけること自体はとても大切ですが、記録するだけでは本当のお金の流れは見えてこないのです。
家計の「見える化」とは何か？
家計の「見える化」とは、単に収入と支出を書き出すことではありません。
お金の流れを整理し、自分の家計にどんな特徴や傾向があるのかをはっきりさせることです。
散らかった部屋を片づけるように、家計もきちんと仕分けすることで、初めて全体像が見えてきます。
3つのステップで始める家計の見える化
ステップ1：お金の流れを3つに分類する
まずは、家計のお金を次の3つに分類して考えてみましょう。
- 固定費：家賃や保険料、通信費など、毎月必ず発生する支出
- 変動費：食費や光熱費、交際費など、月ごとに金額が変わる支出
- 特別費：冠婚葬祭や家電の買い替え、旅行など、定期的ではない支出
ステップ2：理想の割合を知る
一般的に、手取り収入に対するバランスの目安は次の通りです。
- 固定費：45〜50％
- 変動費：35〜40％
- 貯蓄：10〜20％
あくまで参考となる割合のため、ご家庭の状況に合わせて見直すことが重要です。
ステップ3：現状と理想のギャップを明確にする
今の家計と理想とする割合を照らし合わせてみましょう。
どこに差があるのかが分かれば、見直すべきポイントがはっきりします。
多くの場合、家計が苦しくなる要因として「保険」が関係しています。
多くの家庭では、保険料が手取り収入の1割以上を占めているケースが見られます。
保険内容を適切に見直すことで、毎月2〜5万円ほど節約できることも珍しくありません。
例：保険料 月8万円 → 見直し後 月3万円
→ 月5万円、年間で約60万円の節約
実際の相談事例：Aさん（40代・会社員）の場合
以前、次のような相談がありました。
「毎月10万円の貯金を目標にしていますが、実際は2〜3万円しかできません」
家計を見える化して分析したところ、Aさんの家計は以下の状態でした。
【現状】
- 手取り収入：35万円
- 固定費：20万円（57％）
- 変動費：13万円（37％）
- 貯蓄：2万円（6％）
【課題】
固定費の割合が高く、特に見直されていない保険料や使っていないサブスクが無駄な支出となっていました。
【改善策と結果】
- 保険の見直しで月3万円削減
- サブスク解約で月8,000円削減
- 通信費の見直しで月5,000円削減
その結果、固定費は16.2万円（46％）まで下がり、貯蓄は月7.8万円（22％）に増えました。
家計の見える化で気づく「3つの落とし穴」
1. 見過ごされがちな「少額支出」
コンビニでのちょっとした買い物や自動販売機の飲み物、何気なく購入する雑貨など。
一回一回は小さな金額でも、1か月単位で見ると意外と大きな出費になっていることがあります。
これは、小さな水漏れが続き、気づいた頃には大きな水たまりになっているのと同じです。
2. 把握しきれていない「特別費」
年間で発生する特別費を、月ごとに分けて考えていない方は少なくありません。例えば、
- 冠婚葬祭費：年間12万円 → 月1万円の積み立て
- 家電の買い替え：年間6万円 → 月5,000円の積み立て
- 旅行費：年間24万円 → 月2万円の積み立て
3. 気づきにくい「保険の無駄」
1. 見過ごされがちな「少額支出」
コンビニでのちょっとした買い物や自動販売機の飲み物、何気なく購入する雑貨など。
一回一回は小さな金額でも、1か月単位で見ると意外と大きな出費になっていることがあります。
これは、小さな水漏れが続き、気づいた頃には大きな水たまりになっているのと同じです。
2. 把握しきれていない「特別費」
年間で発生する特別費を、月ごとに分けて考えていない方は少なくありません。例えば、
- 冠婚葬祭費：年間12万円 → 月1万円の積み立て
- 家電の買い替え：年間6万円 → 月5,000円の積み立て
- 旅行費：年間24万円 → 月2万円の積み立て
3. 気づきにくい「保険の無駄」
実は、最も見落とされがちなポイントが保険です。
- 保障額が必要以上になっている
- 同じような保障が重複している
- ライフステージが変わっても保険を見直していない
- 新しい保険商品にすれば保険料が下がる可能性がある
保険を適切に見直すことで、保障を維持したまま保険料を大きく減らせるケースもあります。
今すぐできる！家計見える化の実践法
1週間チャレンジ
まずは1週間だけ、次の項目を記録してみましょう。
平日（5日間）
- 朝食・昼食・夕食にかかった費用
- 通勤時の支出
- つい買ってしまった衝動買いの金額
休日（2日間）
- 外食費
- 娯楽費
- 買い物に使った金額
この1週間を4倍することで、おおよその月額支出が見えてきます。
アプリを上手に使う
家計簿アプリには、自動で支出を分類してくれる便利なものもあります。
ただし重要なのは、記録することよりも、その内容を見て分析することです。
家族で話し合う
月に1度、家族全員で家計について話す時間を設けましょう。
子どもも一緒に共有することで、家族全体のお金に対する意識が高まります。
⚠️ 保険の見直しは注意が必要 保険は仕組みが複雑なため、自己判断での解約や変更は、必要な保障を失う恐れがあります。
見える化の先にある「理想の暮らし」
家計の見える化は、単に支出を切り詰めるためのものではありません。
本当の狙いは、自分たちに合った暮らし方を形にすることです。
たとえば、
- 年に一度、家族で旅行を楽しみたい
- 子どもの習い事にしっかりお金をかけたい
- 将来のマイホーム購入に備えたい
- 老後のお金に不安を残したくない
こうした希望をかなえるために、家計を「上手に使う道具」として活用するのです。
まとめ
家計の「見える化」とは、お金の流れを把握し、理想の暮らしを実現するための土台づくりです。
現状が明確になれば、霧が晴れたように進むべき方向がはっきりしてきます。
なかでも保険の見直しは、効果が出やすい重要な見直しポイントです。保障内容を維持したまま、家計負担を大きく軽減できる可能性があります。
小さな行動から始めて、より安心で豊かな生活を手に入れましょう。
