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年金保険の新規加入

「定額タイプ」の個人年金保険の特徴は?

2015年04月28日

【ご相談事例】

個人年金保険の加入を検討しています。
「定額タイプ」の個人年金保険を勧められましたが、どのような特徴があるのでしょうか。

【ご回答】

「定額タイプ」の個人年金保険は、契約時に受け取る年金や解約時の返戻金が決まっている個人年金保険です。

どのような不況でも、約束された年金が支払われるため、将来デフレが進んで現金の価値が上昇すると考えられる状況や、契約時の景気や金利が将来にわたって継続すると考えられる状況にあると、契約者に大きなメリットがあります。

しかし、「定額タイプ」の個人年金保険は、保険の運用で生じる損失が保険会社の負担になるため、経済状況によっては保険会社は大きなリスクを抱えることになります。

そのため、「定額タイプ」の個人年金保険の販売を停止しているケースもあるようです。

ちなみに、将来インフレが想定されるケースや、株高や景気拡大が続くと予想される状況では、運用成果によって将来受け取る年金額が増加する「変額タイプ」の個人年金保険のほうがリターンが大きくなります。

将来、年金を受け取るときの経済状況を予想しながら、個人年金保険のタイプを選ぶといいでしょう。

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